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A complete guide to Health Insurance in hindi

Health Insurance जो बचाए इलाज का खर्चा (A complete guide to Health Insurance Plans in India)

health insurance plans in hindi
Health Insurance
एक तरफ तो बढ़ती हुई महंगाई की दर ऊपर से महंगा होता इलाज करें तो क्या करें | आजकल के समय में जिस तरह की lifestyle हम भारतियों की है उसमें उच्च रक्तचाप (high blood pressure), diabetes तथा गैस्ट्रिक की समस्या होना आम बात है लेकिन इलाज पर होने वाला खर्च आम नहीं है | क्योंकि दिन प्रतिदिन medical treatment का खर्चा बढता ही जा रहा है | एक आम आदमी की तनख्वाह में 5% – 10% प्रतिशत तक का increment होता है जबकि हर साल इलाज 15 % – 20 % तक महंगा होता जाता है |

Why we need Health Insurance

कोई भी बीमार पड़ने या चोट लगने के बारे planning नहीं करता है लेकिन सच तो यह है कि आज के life style में किसी गंभीर बीमारी या चोट से कभी भी सामना करना पड़ सकता है | भगवान न करें अगर आप या आपका कोई नजदीकी किसी बीमारी की वजह से hospital में admit होते है तो मुश्किल हो सकती है

किसी गंभीर बीमारी या चोट के इलाज में हो सकता है आपकी पूरी savings खर्च हो जो आपने बच्चो के higher education या घर / car खरीदने के लिये जोड़ी हो | ऐसी स्थिति में आप health insurance से अपनी जिंदगी को सहज और जीवन के अनुकूल बना सकते है |

अब मेरी ही एक friend को ले लिजिए, उसके father  पिछले पांच साल से किडनी की बीमारी और ह्रदय रोग से पीड़ित है | उनके इलाज में लाखों रुपये खर्च हो चुके है | बेटी की शादी के लिए जो पैसे जोड़ कर रखे थे वह भी धीरे – धीरे करके इलाज में खर्च होते जा रहे है | आज उनको भी कही न कही health insurance न कराने का मलाल है | अगर उन्होंने health insurance कराया होता तो शायद  उनको पैसे की दिक्कते नहीं आती

आज के समय में देखें तो health insurance के प्रति लोगों की जागरूकता बढ़ी है | इस सम्बन्ध में कंपनिया विभिन्न आकर्षक offer भी पेश कर रही है | आप अपनी सुविधा अनुसार plan ले सकते है |

एक 30 साल का युवा सिर्फ 6 – 7 हजार रुपये हर साल खर्च करके लगभग 5 लाख रुपये तक health insurance cover ले सकता हैं | अगर दूसरे आसान शब्दों में कहे तो आपको health insurance देने वाली कंपनी आपके hospital में admit होने पर इलाज का पूरा खर्चा उठाएगी और साथ ही आप चुकाए गए premium पर अपना tax (Income Tax Act के Section 80D के अंतर्गत) भी बचा सकते है |

कई बार लोग health insurance policy मात्र tax छूट के लिए ले लेते है पर मेरा मानना है कि health insurance के पीछे tax बचाने जैसा कोई कारण नहीं होना चाहिए बल्कि इसे हमें अपनी स्वास्थ की सुरक्षा के लिए खरीदना चाहिए | Health insurance को risk management के रूप में देखना चाहिए न कि tax बचाने वाले plan के रूप में |

How to choose a good health insurance policy

आजकल कई कंपनिया health insurance करवा रही है जिसमे online और offline दोनों ही तरह के विकल्प होते है | ये कपनियां ग्राहकों को लुभाने के लिए तरह तरह के offer भी देती है जिसके तहत अलग – अलग benefits मिलते है | ऐसे में किसी के लिए भी health insurance policy का चुनाव करना आसान नहीं होगा |
points to consider in health insurance in india
Medical Insurance
ध्यान रखे अधिकतर health insurance policy खरीदने के बाद आपको छह महीने इंतजार करने की जरुरत होती है जिसके बाद आप अपना claim कर सकते है | कुछ policies में अगर आप बीमारी से मुक्त हो चुके हैं तो भी कम से कम आप को कुछ समय तक ठीक रहना पड़ेगा | इसलिए Health Insurance Policy का चुनाव करते समय कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए –

1.      Cover and premium

Health Insurance Policy ऐसी हो जो आपको ज्यादा से ज्यादा गंभीर बीमारियों का cover दे | लम्बे समय तक के लिए health insurance policy लेनी चाहिए ताकि आपके बुढ़ापे के समय जब आपको इस policy की सबसे ज्यादा जरुरत हो, आपको health insurance cover मिले |

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Mediclaim policy लेने से पहले यह तय कर ले कि आप को कितना cover लेना है | आप को सिर्फ खुद के लिए policy लेनी है कि पूरी family की | मैं आप से यही कहूंगी कि आप पूरी family को कवर करने वाली policy लीजिए जिससे आपका premium कम आएगा | अगर पूरी family का बीमा अलग – अलग होगा तो आपका premium बहुत ज्यादा आएगा |

लेकिन एक बात का ध्यान रखें कि अगर family में किसी को गंभीर बीमारी है तो उसका बीमा अलग कराए ऐसा इसलिए क्योंकि अगर बीमार व्यक्ति किसी कारण अस्पताल में भर्ती होता है तो आपका जो पूरा cover है उसके खत्म होने के chances बढ़ जाते है | अत: बीमार व्यक्ति को family cover से अलग रखे | एक बात और as a child आपकी उम्र 25 साल से ऊपर है तो भी आपको family cover नहीं मिलेगा | आपको individual cover लेना पड़ेगा |

2. Don’t hide health related information

Health Insurance policy लेते समय यदि आपको कोई बीमारी है तो उसे छुपाए नहीं बल्कि साफ़ – साफ बता दें | अगर आप अपनी सारी बीमारियों के बारे में बता देंगे तो इससे आपको ही फायदा मिलेगा |

यदि आपको कोई गंभीर बीमारी है और आप उसका जिक्र policy लेते समय नहीं करते है और बाद में जब आप अस्पताल में भर्ती होते है और आपकी medical history में निकलकर आ जाता है कि आपको यह बीमारी पालिसी लेने से पहले से है तो आपका जो cover है वह आपको नहीं मिलेगा | अगर आप अपनी बीमारियों के बारे सही सही disclose कर देते है तो आपका premium बस थोड़ी मात्रा में बढेगा लेकिन आगे जाकर आपको कोई दिक्कत नहीं होगी |

3.    Check the hospital network

ऐसी policy का चुनाव करे जिसमे ज्यादा से ज्यादा network hospital हो ताकि आपको medical treatment आसानी से उपलब्ध हो सके |

किसी भी योजना को लेने से पूर्व जितना जरुरी उस बीमा प्लान को समझना है, उतना ही जरुरी कंपनी द्वारा दी जाने वाली सेवाओं की जानकारी प्राप्त करना भी है साथ यह देख लें कि कंपनी किस स्तर की सुविधा देती है और कंपनी अपनी सेवाएं उपलब्ध कराने में कितनी स्थायी है | कही ऐसा तो नहीं कि वहां policy के संबंध में तेजी से नियम बदलते रहते है |

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4.    Co – payment option

इससे तात्पर्य उस राशि से है जिसे बीमा धारक स्पताल में भर्ती होने की स्थिति में खुद भुगतान करना पड़ता है | यह आपको decide करना होता है कि आप co-payment का option लेगे या नहीं | अगर आप co – payment का option लेते है तो आपका mediclaim premium कम हो जाएगा |

उदाहरण के लिए मान लीजिए आप 10% co – pay का option लेते है तो आपका mediclaim premium 10% से कम हो जाएगा | आमतौर पर पहली बार health insurance लेते समय यदि policyholder की उम्र 60 साल से ज्यादा है तो सभी प्रमुख health insurance plans में policyholder पर co – payment का कुछ न कुछ भार जरुर डाला जाता है | इसलिए अच्छा रहता है की आप जल्द से जल्द health insurance cover ले ले  |

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 5.    कम उम्र में Health Insurance खरीदें

कम उम्र में बीमा लेना हमेशा फायदेमंद होता है | Health insurance company युवायों के लिए प्रीमियम सस्ता रखती है |

अगर आप की उम्र 25 साल है तो 1 लाख रुपये के कवर का सालाना खर्च 1500 से 6000 रुपये खर्च करने पड़ेंगे | वही अगर आप 30 साल में उसी कंपनी से बीमा लेना चाह रहे है तो आपका प्रीमियम 15 फीसदी बढकर करीब 4,000 से 8,000 तक होगा | 25 साल की उम्र में बीमारी होने की सम्भावना भी कम होती है |
आप के जितने साल claim free होते है उतने ही आपके प्रीमियम के बढ़ने की संभावना कम होती है क्योंकि कंपनी के निगाह में आप से जुड़ा risk कम होता है | इसलिए कम उम्र में बीमा लेना हर तरह से फायदेमंद होता है | आप को पहले से कोई गंभीर बीमारी है तो उसके अनुरूप कवर बढता जाता है | कुछ केस में कंपनी health cover देने से मना भी कर सकती है |

ख्याल रखें 

लाइफ कवर के तहत इन policies को खरीदते समय आप यह ध्यान रखे कि आपकी health insurance policy अधिकतम लम्बे समय तक आपको cover दे |  कही ऐसा न हो आप जब fit है तब तो आपने premium दिया और और जब old age में जब आपको health insurance cover की जरुरत हो तो तब तक policy की अवधि ख़त्म हो जाये | अत: बहुत जरुरी है कि आप खुद के लिए एक basic health insurance खरीदें और अपने परिवार के लिए family floator plan लें | कभी भी अपनी employer द्वारा दी जाने वाले health insurance policy पर भरोसा न करें क्योंकि आप की नौकरी जाते ही आप किसी भी कवर का लाभ लेने के हकदार नहीं रह जाएंगे | सेवानिवृत्त के केस में भी ऐसा ही होगा | इसलिए आप अपनी खुद की policy खरीद लें तो अच्छा रहेगा |

निवदेन –

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