Full Guide on Best Mobile Banking Payment Apps

UPI और USSD आधारित Mobile Banking Payment Apps whatsapp चलाने जितना है आसान

आजकल बड़े नोटों के बंद होने के बाद सभी लोगों को liquid cash (नकदी) की दिक्कतों का सामना करना पड़ रहा है। अगर किसी जरुरी bill का payment करने के लिए पैसे चाहिए तो भी आप घंटो bank और ATM की लाइन में लगकर अपनी बारी का इंतजार करते है। लेकिन यही काम आप करीब चार हजार रुपये से भी  कम में मिलने वाले smartphone से भी कर सकते है। जी हां मैं बात कर रही हूं Mobile banking app की। पहले जहां आप पैसों की लेन – देन के साथ banking सुविधाओं के लिए desktop या laptop का इस्तेमाल करते थे वही अब आप mobile banking payment apps के जरिए यह काम आसानी से कर सकते है। 

इन app से आप bill payment, reacharge तथा करीबियों को पैसे भी transfer कर सकते है। आप चाहे तो Mobile Banking Payment Apps के बिना भी पैसे का लेन – देन आसानी से कर सकते है। इनके इस्तेमाल के लिए आपका net banking से जुड़ा होना आवश्यक नहीं है और इससे पैसे भेजने पर शुल्क भी बेहद कम है। 

एक बात आप यह भी जान लें कि कभी भी अपनी मेहनत की कमाई को बिना जाँच – पड़ताल के खर्च न करें। इसलिए सबसे पहले आप के लिए यह जानना जरुरी है कि mobile banking है क्या ?

Mobile banking क्या है –

Mobile Banking Payment App banking sector की ऐसी खोज है जो आज सबसे ज्यादा popular है। इससे आप बहुत कम समय में या कहे कि बस कुछ सेकेंड में घर बैठे किसी भी दिन किसी भी समय अपने mobile के माध्यम से bill payment, online reacharge, पैसे का लेन – देन आदि काम आसानी से कर सकते है। यदि आप काम की वजह से अक्सर सफर करते है तो आपके लिए यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है। 

Mobile Banking से पैसों का लेन – देन करने के लिए तीन तरीके है –

1. UPI (Unified Payment Interface)
2. USSD System
3. आधार link payment system

UPI (Unified Payment Interface)

आजकल newspaper में या फिर news में यह UPI शब्द काफी देखने और सुनने को मिल रहा है तो सबसे पहले मैं आप को बता दूँ कि Government of India की तरफ से एक App की शुरुआत की गई है या फिर कहे कि एक payment system की शुरुआत की गई है जिसे UPI (Unified Payment Interface) नाम दिया गया है। इसके द्वारा एक छोटा से छोटा दुकानदार भी 2 रुपए से 5 रुपए तक का कोई भी सामान का लेने – देने आसानी से कर सकता है। तो क्यों न आप भी इस सुविधा का लाभ पाने के लिए नकदी का आपसी लेन – देन UPI  से करें यानि mobile internet से पैसे का लेन – देन करें। Mobile banking payment apps cashless लेन देन   का एक बेहतरीन option है।  

UPI से लेन – देन करने के लिए इन बातों पर गौर करे –

• UPI से payment करने के लिए कम से कम एक mobile number आपका bank में register और आपके bank account से link होना चाहिए। 
• फिर UPI का Mobile Banking Payment Apps अपने mobile में download कर लीजिए। 
• उसके बाद अपना एक यूनिक ID बनाने का process पूरा कीजिए और UPI pin को सुरक्षित कर लीजिए। 
• अब आप UPI App से पैसे का लेन – देन आसानी से कर सकते है। 
• आप SMS से भी UPI pin को अपने खाते में मंगा सकते है। 

Benefits of UPI payment system

1. UPI App से transaction करने पर आपको सिर्फ 50 paisa हर transaction देना होता है। इसलिए आप इसका use छोटे – छोटे transaction में भी कर सकते है। 
2. सब्जी वाले, चाय वाले जैसी छोटी – छोटी दुकानों पर cashless payment करना उतना आसान नहीं होता है लेकिन मोबाइल banking से आप कम charge होने की वजह से आसानी से कर सकते है और दुकानदार को भी कोई दिक्कत नहीं होगी। 
3. बहुत से लोगों को लगता है कि online payment करने से उनके bank details या card details का misuse हो सकता है और इसी लिए लोग cash payment करना पसंद करते है। लेकिन अगर आप UPI द्वारा payment करते है तो आपको अपना कोई भी detail share नहीं करना होता है। आपको सिर्फ virtual payment के द्वारा पैसे send करना और receive करना होता है। 
4. इसमें आपको न तो कोई card details देनी होती है और नहीं कोई pin डालना होता है। इसमे आप transaction अपने mobile से करते है तो data चोरी होने या system में save होने जैसा कोई डर भी नहीं है। यह पूरी तरह से सुरक्षित है। 
5. UPI द्वारा payment साल के 365 दिन चौबीसों घंटे यानि किसी भी समय कर सकते है। 
6. आप अपनी मर्जी से किसी भी बैंक का UPI App download कर सकते है और अपने bank account को link कर सकते है। जैसे कि आपका account ICICI bank में है तो आप Axis Pay app का इस्तेमाल कर सकते है और अपने बैंक account को link करके पैसे का लेन – देन कर सकते है। किसी भी App को download करने से पहले यह जरुर देख लें कि कौन आपको ज्यादा सुविधा दें रहा है। 

Mobile Banking Payment Apps

इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए आपको सबसे पहले अपने Mobile phone में Mobile Banking Payment Apps को download करना होगा। आजकल कई बैंक इसकी सुविधा दे रहे है जिनमें से कुछ Best Mobile Banking Payment Apps के बारे में आज मैं आपसे बातें करूंगी। 

ICICI Pockets App

ICICI bank का Pockets App भी UPI system पर आधारित है। इससे आप पैसे भेज सकते है, movie tickets book कर सकते है, मोबाइल recharge, bill pay और किसी के लिए gift आदि भी खरीद सकते है। 

• यह App आप google play store से free में download कर सकते है। 
• पहली बार App open करने पर आप को bank में registered mobile number से verification कराना होगा। 
• इसके बाद आप MPIN set कर ले। 
• अब App के home page mobile number से जुड़ा account आपको दिख जाएगा। 
• उसके बाद virtual payment address (VPA) account creat कर लें। 
• Register Your Bank Account – अब आपके Add Bank Account का option आएगा यहाँ आप banks की list में से अपना बैंक चुनकर Bank Account Registration का process पूरा कर लीजिये। 
• इस account से आप जिसे पैसा transfer करना चाहते है उसका unique VPA (virtual payment address) डालकर पैसा transfer कर सकते है। 

Chillr App –

Chillr App से आप instant फोन का बिल, बिजली का bill, रेस्टोरेंट का बिल और अन्य कई प्रकार के उपभोक्ता बिल का payment कर सकते है। 

यह App HDFC Bank और Bank of Baroda समेत आठ बैंको से पैसे transfer करने की सुविधा देता है। इस app की एक खास बात यह है कि अगर Chillr app दोनों पक्षों यानि कि जिसे आप पैसे transfer करने जा रहे है यदि उसके मोबाइल में भी मौजूद है तो आप को उसके bank account number की कोई जरुरत नहीं पड़ेगी, बस उस शख्स का mobile number ही काफी होगा। 

Chillr App से payment करना बहुत ही आसन है इसके लिए आपको बस कुछ प्रक्रिया को follow करना होगा :

• सबसे पहले आप Chillr App को अपने mobile phone download कर लें। 
• इस app पर आपको एक account बनाना होगा | account बनाने के लिए ज्यादा कुछ करने की जरुरत नहीं है, बस आपको अपना नाम और अपना मोबाइल number देना होगा। ध्यान रहें आप वही mobile number दें जो आप के bank account में रजिस्टर्ड है। 
• इसके बाद आप के सामने mobile पर उन बैंको के नाम खुल कर आ जाएंगे जिनमें यह सुविधा मौजूद है। इनमें से आप उस bank को चुन लें जिसमें आप का account हो। 
• यहाँ पर आप को अपने account का balance दिखने लगेगा। पैसे भेजने के लिए आप send के विकल्प पर click करें और जिस भी व्यक्ति को पैसे भेजने है उसका mobile number डालकर जितने पैसे भेजने है उतना लिखकर आसानी से transfer कर सकते है। 

Kaypay.com

Kotak Mahindra Bank का Kaypay.com 30 बैंको के customer को आपस में पैसे के लेन – देन की सुविधा दे रहा है | इससे भी आप instantly, safely और securely money भेज एवं मंगा सकते है। इसमे न तो आपको bank account holder के bank account number और न ही IFSC कोड़ की जरुरत पड़ेगी। बस आप को simple viirtual payment address (VPA) की जरुरत होती है। इससे आप Electricity, Gas, Water, Internet, Mobile postpaid, Landline, Insurance, Credit card आदि bill payment कर सकते है। 

Kaypay.com की सुविधा का लाभ लेने के लिए आप

• अपने mobile में Kaypay App को download कर लें। 
• App पर अपना नाम, mobile number और email address डालकर अपना account पंजीकृत करवाएं। ध्यान रहें उन्हीं नाम और mobile number को पंजीकृत करवाएं जिन्हें आप अपने bank account में रजिस्टर्ड कराया है। 
• उसके बाद virtual payment address (VPA) account creat कर लें। 
• फिर जिसको राशि भेजनी है उसकी details Beneficiary Management में update कर दे। 
• अब आप इस App से जितनी राशि आपको भेजनी है उतना लिखकर send कर दें। 

Axis Pay 

Axis Pay भी UPI based App है। इस App के माध्यम से आप किसी भी bank में 24*7 265 days कही से किसी भी समय payment कर सकते है। इसके जरिए आप बिना bank account तथा बिना IFSC code जाने instant maney transfer कर सकते है। 

• इस सुविधा का लाभ पाने के लिए सबसे पहले अपने mobile phone पर इस App को download कर लें। 
• फिर App के home page पर दी गई सूची में से अपना bank चुने। अपना एक unique VPA (virtual payment address account) बना लें और उसे debit card details + OTP के द्वारा verify करा ले। 
• अब आप MPIN set कर ले। 
• अब आप Axis App से VPA द्वारा आसानी से पैसे भेज सकते और मंगा सकते है। 

USSD Payment System

बिना smart phone या बिना internet के mobile banking का इस्तेमाल करके भी आप लेन – देन आसानी से कर सकते है। क्या हुआ अगर आप के पास smart mobile phone नहीं है या आप के mobile में internet नहीं है। आप को परेशान होने की बिलकुल जरुरत नहीं है। आप भी निश्चिंत होकर cashless payment कर सकते है और वह भी बिलकुल free. इस सुविधा का लाभ पाने के लिए बस आप को इतना करना होगा कि अपने साधारण mobile phone से bank account को operate करना होगा है। इस system को USSD payment system कहते है। 

• इसके लिए जरुरी है कि आप सबसे पहले अपना mobile number bank account के साथ link करवा लीजिए। 
• उसके बाद आपको अपने phone से *99# डायल करना होगा। अपने bank के IFSC कोड के शुरुआती 3 या 4 अक्षर आपको भरने होंगे। लेकिन ध्यान रहे आप उसी number से डायल करें जो bank में registered है। 
• इतना करने के बाद fund transfer का विकल्प चुनें। जिस खाते में पैसा ट्रांसफर करना है जैसे कि saving account या current account.
• उसके बाद जिस खाते में आपको पैसा ट्रांसफर करना है उसका mobile number और MMID को लिखना होगा। 
• अब जितना रकम आपको भेजना है उतनी amount उसमे लिख दें। 
• उसके बाद अपना MMID (Money Transfer Identifier) को डाले। एक space देकर अपने account के आखिर के जो चार digit है उसे लिख दीजिए बस हो गया पैसा transfer.

आधार link payment system

आपका का Aadhar Card भी आपका बैंक बन सकता है। इसके लिए बस आपको इतना करना होगा कि अपने आधार नंबर को अपने bank account से attach करना होगा। फिर आधार ATM machine में Aadhar number डालना है और scanner पर अंगूठा लगाना है | इसके बाद आप cash transfer कर सकते है और निकाल भी सकते है। 

यह आप को पढने में शायद थोड़ा कठिन लग रहा होगा लेकिन यह उतना ही आसान है जितना कि whatsapp और facebook चलाना। इसलिए डरने की जरुरत नहीं है। आप निश्चिंत होकर उपर्युक्त UPI और USSD आधारित mobile banking payment apps का प्रयोग सकते है। इसके अलावा भी आप और बैंको के mobile banking payment apps का इस्तेमाल money transaction के लिए कर सकते है। Money transaction करने के लिए सभी का process लगभग एक सा ही है। 

मित्रों Mobile Banking Payment Apps के विषय में लिखते समय अनजाने में हुई किसी भी त्रुटी के लिए क्षमा करें। इसे सरलता से उपयोग में लाने के उद्देश्य से प्रस्तुत करने का यह हमारा प्रथम प्रयास था। और गर अच्छा लगा हो तो इसमें निरंतरता बनाये रखने में आप का सहयोग एवं उत्साहवर्धन अत्यंत आवश्यक है।

आशा है कि आप हमारे इस प्रयास में सहयोगी होंगे साथ ही अपनी प्रतिक्रियाओं और सुझाओं से हमें अवगत करायेंगे ताकि आपके बहुमूल्य सुझाओं के आधार पर इस भाषण को और अधिक सारगर्भित और उपयोगी बनाया जा सके। आप अपने सुझाव को इस लिंक Facebook Page के जरिये भी हमसे साझा कर सकते है. और हाँ हमारा free email subscription जरुर ले ताकि मैं अपने future posts सीधे आपके inbox में भेज सकूं.